Case Study · Fintech · Platforma wymiany walut
Wystartować na rynku walutowym i nie utonąć w marży? Ten projekt pokazał, że to możliwe.
W realiach ultra niskich marż i silnej konkurencji banków powstał kompletny system zarządzania startupem fintech: od modelu finansowego i analityki, przez BI i ewidencję kosztów, po narzędzia sprzedażowe oparte na danych.
7+ lat
Jedna architektura
Model i procesy wspierały startup od etapu inwestycji po skalowanie operacji.
2,5 mld zł
Wartość transakcji
Łączna wartość obsłużonych transakcji przekroczyła 2,5 mld zł.
1 ekosystem
Finanse + operacje
Decyzje inwestycyjne, operacyjne i sprzedażowe oparte na tej samej warstwie danych.
0 zgadywania
Data-driven
Raportowanie i priorytety biznesowe były prowadzone na liczbach, nie intuicji.
Punkt wyjścia
Startup wszedł w jeden z najbardziej wymagających segmentów usług finansowych. Wysoka presja cenowa, koszt pozyskania klientów i konieczność budowania wiarygodności od pierwszego dnia oznaczały, że każdy błąd decyzyjny mógł kosztować tempo wzrostu.
Potrzebny był nie tylko model finansowy „na start”, ale spójny system zarządzania, który działa zarówno na etapie rozmów z inwestorem, jak i w codziennej operacji.
Wyzwania przed współpracą
- Brak gotowych narzędzi analitycznych dopasowanych do specyfiki kantoru online.
- Potrzeba precyzyjnego planowania finansowego w środowisku ultra niskich marż.
- Konieczność kontroli nad rosnącym wolumenem transakcji i kosztami operacyjnymi.
- Wymóg transparentnego raportowania dla partnerów kapitałowych.
- Brak narzędzi sprzedażowych pokazujących klientowi konkretną wartość liczbową.
Co zostało zbudowane, krok po kroku
1. Model finansowy: fundament decyzji i rozmów kapitałowych
W pierwszym etapie powstał model finansowy pozwalający testować scenariusze wzrostu, estymować CAC, planować CAPEX i OPEX oraz prowadzić rozmowy z inwestorem w oparciu o liczby. Model był rozwijany jako narzędzie operacyjne, nie jednorazowy dokument.
2. Architektura produktu i analityki: dane od dnia zero
Zaprojektowano workflow serwisu transakcyjnego, konwersyjny układ strony głównej i warstwę web analytics. Integracje z Google Analytics i Mixpanel umożliwiły pełny wgląd w źródła pozyskania klientów, zachowania użytkowników i skuteczność ścieżek konwersji.
Efektem było środowisko, w którym decyzje produktowe, marketingowe i operacyjne były podejmowane na podstawie danych w czasie rzeczywistym.
3. System BI: od pierwszych transakcji do skali
Wdrożono dedykowany system Business Intelligence zasilany danymi z PostgreSQL. Platforma raportowała wolumeny według waluty i segmentu klienta, wspierała analizę wydajności dealerów oraz umożliwiała bieżący monitoring marży i rentowności operacji.
4. Ewidencja faktur i controlling kosztów
Uruchomiono narzędzie rachunkowości zarządczej umożliwiające automatyczny import danych księgowych, segmentację kosztów i monitoring zobowiązań. Startup zyskał kontrolę nad strukturą kosztów w układzie miesięcznym i rocznym.
5. Narzędzie sprzedażowe: liczby zamiast deklaracji
Powstał kalkulator dla handlowców porównujący koszty wymiany walut z ofertą bankową. Na podstawie realnych kursów i opłat generował symulacje oszczędności klienta, wzmacniając argumentację sprzedażową i konwersję.
Efekty: przed i po wdrożeniu
| Obszar | Przed | Po wdrożeniu |
|---|---|---|
| Planowanie finansowe | Arkusz startowy i decyzje punktowe | Model scenariuszowy wspierający decyzje inwestycyjne i operacyjne |
| Raportowanie | Dane rozproszone, opóźnione | Spójny system BI i controlling kosztów w cyklu bieżącym |
| Skalowanie | Ryzyko utraty kontroli nad marżą | Wzrost wolumenu przy utrzymaniu kontroli rentowności |
| Sprzedaż | Argumentacja deklaratywna | Rozmowa oparta na wyliczeniach oszczędności klienta |
| Relacja z inwestorem | Dokumenty historyczne | Transparentne raportowanie i scenariusze rozwoju oparte na danych |
Dlaczego ten projekt „szedł dobrze”
- Jedna architektura danych łączyła finanse, operacje i sprzedaż.
- Każdy etap wzrostu był wspierany przez narzędzia dopasowane do realnych decyzji biznesowych.
- Zespół operował na liczbach, nie na intuicji, co ograniczyło chaos przy skalowaniu.
- Rozwiązania były rozwijane iteracyjnie, wraz z dojrzewaniem startupu i zmianą potrzeb.
Masz fintech albo projekt transakcyjny i potrzebujesz podobnej ścieżki wzrostu?
Pierwszym krokiem może być rozmowa bez zobowiązań, oparta na konkretach i liczbach.
